בתקופה בה מחירי הנדל”ן גבוהים מאד, קשה ולרוב בלתי אפשרי לרכוש דירה מבלי הצורך לקחת משכנתא. בשנים האחרונות, הריביות על המשכנתא נמצאות במגמת עלייה, מה שהופך את התמונה למורכבת עוד יותר. עקב החשיבות המכרעת של המשכנתא וההשפעה שלה על החיים שלנו לתקופה של עשרות שנים, מומלץ מאד להשקיע בבחירה שלה את כל המאמצים. סיוע של יועץ משכנתאות נראה הכרחי, ולעיתים מובן מאליו, בתנאים האלה.
מה עושה בשבילנו יועץ המשכנתאות?
ייעוץ משכנתאות הוא תחום רחב, שתכליתו אחת: לכוון אותנו לעבר המשכנתא המתאימה ביותר לצרכינו וליכולות הכלכליות שלנו, הן בהווה והן בעתיד. לכן, יועץ המשכנתאות מקפיד להיפגש איתנו וללמוד עלינו כמה שיותר, מה שיאפשר לו להבין באופן מדויק יותר מה אנחנו מחפשים. השלב הבא הוא ביצוע הבדיקות בבנקים השונים, במטרה להציג לנו את תמונת האפשרויות הרחבה ביותר עבורנו. פעמים רבות, היועץ יבצע עבורנו את המשא ומתן מול הבנקים, במטרה לשפר את ההצעות.
בסוף הדרך, היועץ יעניק לנו את ההמלצה המקצועית שלו לגבי המסלול האולטימטיבי עבורנו. ייתכן מאד שהיועץ גם יסייע בשלבים הטכניים של לקיחת המשכנתא, למשל בהשגת האישורים הנדרשים, בחתימה על ההסכם מול הבנק וכן הלאה. בכך הוא יכול לחסוך עבורנו זמן ומאמצים גם יחד.
חשיבות הייעוץ המקצועי
בהתחשב בהגדרת התפקיד של יועץ המשכנתאות, ברור מדוע הסיוע שלו חיוני כל כך. כל מי שנכנס למים של עולם המשכנתאות, יוכל בוודאי להעיד על כך שהם עמוקים מאד. בהסכמי המשכנתאות יש המון סעיפים שאינם ברורים בקריאה ראשונה ואפילו בקריאה מדוקדקת, לצד מלכודות שהבנקים השונים עשויים להעמיד. זאת ועוד, יש כיום היצע רחב מאד של מסלולי משכנתאות, שקשה לדעת מה מהם הכי מתאים לנו. אגב, לא פעם היועץ ימליץ על יצירת תמהיל משכנתאות, שמקטין את הסיכון במקרה בו אחד המסלולים יתברר כבלתי משתלם.
כל החלטה שגויה שאנחנו מקבלים בתחום הזה תשפיע לרעה על המצב הכלכלי שלנו למשך שנים, או אפילו על היכולת שלנו לעמוד בכלל בתשלומי המשכנתא. משכנתא במסלול שאינו נכון או ריבית גבוהה ממה שהיה ניתן להשיג, עשויים להביא לכך שנשלם עשרות אלפי שקלים או אפילו מאות אלפי שקלים יותר על המשכנתא, ועקב כך על הדירה כולה – אין הרבה דברים מתסכלים יותר מבחינה כלכלית. לכן, גם אם שימוש בשירותי יועץ יצריך מכם תשלום מסוים, ברוב המקרים הוא בטל בשישים לעומת החיסכון העצום המתאפשר לאחר שבוחרים נכונה משכנתא בעזרת אותו ייעוץ.